“两卡”积恶中刷脸考证时分不影响四肢定性

在办理涉“两卡”积恶案件时，四肢东谈主出租、出售本东谈主银行卡给他东谈主后，在明知系匡助升沉积恶所得的情况下，又提供刷脸考证等匡助四肢的，一般应当以庇荫、避讳积恶所得罪论处。但在现实中，刷脸纪录难以调取简略难以反应具体时分，有些四肢东谈主也辩解记不清何时刷脸或建议刷脸是为了登录手机网银账户，以上情况王人可能会导致刷脸四肢与登录网银、升沉赃款之间的先后划定难以信赖，从而影响积恶四肢的认定。

公法现实中，奈何认定上述四肢性质，存在不同不雅点。有不雅点以为，登录银行账户的刷脸考证，与输开端机开奥密码作用绝顶，属于出租、出借银行卡给他东谈主使用四肢的继续。登录鸠合银行账户时的刷脸考证，其观念是登录账户，为后续的转账作念好准备，该四肢发生在资金到达资金账户前，此时上游骗取积恶尚未既遂，应以匡助信息鸠合积恶四肢罪定罪科罚。不异，如无法查明四肢东谈主刷脸考证与资金到账的先后划定，应按照存疑成心于被告东谈主原则，也应认定为匡助信息鸠合积恶四肢罪。笔者以为，无论是用于登录鸠合银行账户，还是用于转账考证，均是四肢东谈主按照上游积恶东谈主员要求扩充的为转账创造要求、保险转账告成进行等匡助四肢，均为升沉积恶所得提供了实质匡助。提供银行卡、刷脸考证与后续转账四肢密切联系，从时分、空间上王人无法割裂，应当将上述四肢进行举座评价，认定为庇荫、避讳积恶所得罪。具体原理如下：

刷脸考证与密码考证不同，是进程更强的金融风控要领。输入密码不错由捏卡东谈主除外的任何东谈主完成，而刷脸考证只可本东谈主到场，这自己等于金融机构的反洗钱要领之一，是应酬可疑来回的一种“二次考证”。固然在“两卡”积恶中，提供支付密码、登录密码转账与刷脸考证转账最终可能导致的后果疏通，均终明晰匡助上游东谈主员完成转账的收尾，但二者的四肢形状和后果显然不同。四肢东谈主提供银行卡并将支付密码、手机银行登录密码提供给上游东谈主员后可不出当前转账现场，无谓也无法介入上游东谈主员的后续转账进程。但四肢东谈主到场刷脸，不错愈加灵验地匡助上游东谈主员藏匿金融风控要领，保险告成转账，从而镌汰积恶本钱、减少风险，其本东谈主对转账进程也可进行一定进程的为止。从这个意旨上来看，用于登录账户的刷脸考证与转账进程中的刷脸考证，并无实质不同，不异王人需要本东谈主参加，与仅提供银行账户和密码比拟，四肢东谈主的参与进程时时更深刻，主不雅意志时时更全面。

升沉骗取资金的匡助四肢，不错发生在转账四肢发生前。在刑法表面上，匡助四肢不错在实行四肢之前扩充，也不错与实行四肢同期扩充，还不错在实行四肢完成后扩充。为电信鸠合骗取东谈主员升沉资金，可能涉嫌匡助信息鸠合积恶四肢罪和庇荫、避讳积恶所得罪，固然与骗取罪的罪名不同，但实质上仍然是骗取的匡助四肢。区别上述两个匡助类型的罪名，主要依据是主不雅领略进程和客不雅四肢的各异，而不宜以资金是否到账来进行“一刀切”的通俗判断。即使四肢东谈主刷脸登录手机银行在前，上游积恶资金到账在后，刷脸考证四肢也为后续告成转账创造了要求，属于事先匡助四肢，不异组成匡助犯。因此，在不可认定四肢东谈主具有骗取共同挑升的情况下，在骗取资金尚未插足账户时，四肢东谈主为骗取四肢提供了刷脸考证等匡助，也不错认定其四肢组成庇荫、避讳积恶所得罪。

对先期刷脸考证的四肢性质，应从主客不雅两方面进行实质评价。主不雅上，四肢东谈主提供银行卡时，大多辩称仅知谈对方可能用于犯科积恶，关于具体的积恶类型并不通晓，对转账资金的性质仅是空洞明知。而当四肢东谈主提供银行卡后又提供刷脸考证时，时时会字据上游东谈主员的安排，跨省、市前去积恶窝点，在偏僻郊区、宾馆房间简略移动车辆上参与转账。通过考量交通、住宿等四肢轨迹，现场东谈主员的讲话和四肢施展，大额资金的快进快出等畸形身分，一般不错推定四肢东谈主对上游积恶犯科性的意志进程更高。而这种推定，与四肢东谈主刷脸时分的先后并无联系性，为了登录银行账户的刷脸考证也不会影响这种推定的培育。

客不雅上，四肢东谈主按照上游积恶东谈主员要求到场提供转账匡助，即使是在资金到账前刷脸登录，也为升沉积恶所得提供了实质匡助。此时提供银行账户、刷脸考证四肢与转账四肢密切联系，从时分、空间上王人无法割裂，故应当将上述四肢进行举座评价。综合以上主客不雅身分分析，关于此类四肢以庇荫、避讳积恶所得罪科罚更为顺应。

（来源：放哨日报 作家单元：江苏省泰州市高港区东谈主民放哨院）